陳柳欽教授:農村普惠金融減貧的空間關聯及溢出效應

隨著資本流動日漸順暢,金融市場一體化程度加強,勞動力流動障礙減少,農村普惠金融發展對貧困減緩的空間關聯性越來越強。由于各地區經濟發展水平各異,空間同質性假設在解釋農村普惠金融與貧困減緩關系方面可能存在缺陷。

  貧困是一種普遍存在的社會現象,是吞噬人類社會機體的毒瘤。作為發展中國家,長期以來的貧困問題嚴重制約了我國經濟社會的發展。從某種意義上說,人類社會發展的歷史就是同貧困作斗爭的歷史。我國返貧進程中主要面臨著人口規模大以及城鄉、區域間發展不均衡兩大問題。隨著經濟的發展以及社會保障制度的建立與完善,在我國農村展現出來的貧困問題雖然在一定程度上得以緩解,可是貧困問題卻沒有從根本上得到解決。隨著反貧困進程的推進,貧困問題愈加復雜化。

  改革開放以來,我國扶貧工作取得卓越成就,貧困人口規模從1978年的7.703億下降到2018年的0.166億。目前,我國脫貧攻堅進入攻城拔寨的沖刺期,貧困問題愈加復雜化,已不是僅僅停留在經濟貧困,亟需從經濟、教育、健康、交通、住房、環境等多維度提升低收入群體的生產生活能力減緩貧困。長期以來,由于受數據收集及人類對貧困本身認識的限制,人們習慣于將貧困定位于經濟貧困。事實上,貧困意味著缺醫少藥、饑餓難耐、失學、失業、居無定所、環境惡劣、交通困難等各項基礎設施得不到滿足。因此,貧困是一個多維度的概念,如果僅從經濟維度測量貧困,可能會導致生態環境、住房、交通、健康、教育、信息等其他貧困維度處于貧困狀態的人口得不到及時的救助。與此同時,隨著金融市場綜合能力的提升,經濟增長速度加快,但我國貧困問題日趨復雜化,貧困減緩的速度比不上金融與經濟增長的速度。在經濟發展初期,發達地區的經濟增長將產生擴大區域發展差距的“極化效應”;而長期階段,發達地區的經濟增長卻能夠帶動落后地區的投資、就業,增加政府及居民的財政收入,產生縮小區域發展差距和減少貧困的“涓滴效應”。多維貧困分析框架源自諾貝爾經濟學獎得主阿瑪蒂亞·森的能力貧困體系,他認為如果個人或家庭缺少足夠的營養、基本醫療條件、住房保障和一定的受教育機會等,就意味著處于貧困狀態。在我國當前財力總體有限,特別是經濟仍面臨下行壓力的情況下,僅靠有限的財政減貧資金,難以滿足巨大的資金需求,必須充分發揮金融減貧的杠桿作用。

  隨著人均收入水平的逐步提升,中國農村貧困的主要方面已經由此前的絕對貧困逐步轉變為相對貧困和社會排斥,收入之外其他維度的突出貧困凸顯了農村反貧困的多維態勢。統籌治理農村經濟、社會、環境與生態等多維貧困已經成為新時期反貧困戰略的新內涵與新挑戰。農村金融作為現代農村經濟資源配置的核心,不僅成為眾多發展中國家農村經濟發展的先導力量和主要推動因素,而且已經被證明是緩減貧困行之有效的途徑之一。我國政府歷來重視農村金融的建設和發展,并且將農村金融視為緩減農村貧困的主要力量和重要政策工具。為了促進農村金融充分地發揮減貧功能,我國政府先后對農村金融體制進行了多次改革和調整。特別是二十一世紀以來,隨著“三農”問題連續被強調為政府全部工作的“重中之重”, 農村金融的改革與發展也就成為國家新一輪金融發展戰略的“重中之重”。政府基于“改革存量,發展增量”的農村金融體制改革新思路,密集出臺了一系列農村金融“新政”,力圖實現農村金融發展與農村貧困緩減的良性互動。2007 年我國開始推進國有農業服務銀行進行改革,2008-2010 年間,農村信用社在產權制度改革方面穩步推進,各銀行金融結構在農村地區布局設點,銀監會釋放鼓勵支持條件成熟的農村商業銀行上市的信號,農村合作金融機構在管理體制等方面改革取得了實質性進展。2010 年以后,國家高度重視發揮農村金融在服務“三農”中的核心作用,引導主要涉農金融機構通過發展創新貫徹國家支農惠農政策。自此,農村金融基礎服務覆蓋面加速擴大,農業保險穩定器的作用也逐步凸顯。在連續多個金融政策的引導和催化下,農村金融發展規模大幅提升,農村金融服務廣度與深度明顯拓展,農村金融服務質量與服務效率明顯提升。然而,由于中國農村金融既有的外生性制度安排一定程度上導致了農村金融資源配置強烈的政府偏好,地方政府和部分金融機構固有的“重工輕農、利益至上”思想一定程度上導致了農村金融資金流向的“非農化”,致使農村正規金融雖被過度強化但資金配置效率依然不高,農村非正規金融雖被壓抑但仍頑強生存,深處“合理不合法”的角色尷尬。農村地區仍顯巨大的農村資金需求缺口,仍需截止的農村金融資金外流,仍待從根本上改觀的農村貧困群體“貸款難”、“貸款貴”的現實困境,以及仍要不斷鞏固的農村金融扶貧的主力軍地位,無不彰顯著中國農村金融深層次“破冰”的必要與迫切。

  我國人口高達十四億,是世界上人口最多的國家,同時我國還擁有九百六十萬的國土面積,可謂地大物博,但是也正因為國土面積巨大,受到自然、地理、氣候和歷史等多方面因素的影響,我國南北、東西部經濟發展差異很大,總體來看經濟發展不均衡、人民生活水平不均衡等問題十分突出??傮w來看,我國西部地區是我國農村貧困人口較為集中的地區,其貧困發生率要遠遠大于我國東部和中部地區。普惠金融是世界銀行于 2005年宣傳國際小額信貸年時提出的概念,旨在立足機會平等要求和商業可持續性原則,以合理的成本為有金融服務需求的社會各級人群尤其是傳統金融難以觸及的貧困人群提供適當、有效的金融服務。普惠金融自提出伊始便成為大多數發展中國家解決貧困問題、低收入人群特別是農民融資困難的一種有效的金融制度安排。普惠金融可以通過提高農村地區貧困群體的金融可獲得性和降低金融產品與服務的成本,促進金融緩解信貸約束、發揮防范風險沖擊作用,達到增加農民收入的目的。受金融市場綜合能力的限制,金融資源配置不均使得東部、中部和西部地區發展程度不同。普惠金融發展多維減貧效應存在顯著的區域差異。普惠金融發展對東部地區具有加速性減貧作用,普惠金融發展對中部地區具有收斂性減貧作用,普惠金融發展對西部地區具有隱性減貧作用。

責任編輯:王飛
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