個人住房貸款調整 對濟南人有什么影響

首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR),二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)加60個基點。新政后個人住房貸款利率的實行年限,由雙方協商約定,最短為1年,最長為合同期限。

  10月8日起,將執行房貸利率新政。

  什么樣的新政?

  首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR),二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)加60個基點。

  新政后個人住房貸款利率的實行年限,由雙方協商約定,最短為1年,最長為合同期限。每次利率重新定價時,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

  今年8月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心首次發布了新的LPR形成機制。

  自此,每月20日9點30分都將會有一個新的LPR公布,報價利率期限增加5年期以上,銀行不得設定貸款利率隱性下限,并將LPR報價銀行擴展至18家。

  10月8日以后新政實施,房貸利率將根據9月20日公布的LPR調整。

  8月20日公布的5年期以上LPR為4.85%。

  目前濟南首套房貸利率比基準利率上浮10%-15%。

  說白了,以前基準是4.9%,上浮10%-15%執行利率為5.39%-5.635%。以后的基準比如是4.85%(按照8月20日LPR),假如上浮的數值幅度小了,最終執行利率反而會更低。

  從鼓勵剛需購買首套房的預期來看,新政之后,房貸利率或有下調的可能。

  不過,央行有關負責人答記者問時表示,新政之后的房貸利率與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  綜上,已經買房的房貸不受影響,打算買房的人利率尚有下降的可能,可以持著觀望態度看房。

  附:中國人民銀行有關負責人就個人住房貸款利率答記者問

  1.公告發布的背景是什么?

  個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR,以更好地發揮市場作用。同時,個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容。為落實好“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,確保定價基準平穩有序轉換,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,維護借貸雙方合法權益,人民銀行發布公告,明確個人住房貸款利率調整相關事項。

  2.改革后個人住房貸款利率如何定價?

  改革后,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中,LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求,綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。

  3.確定定價基準時,相應期限如何理解?

  目前,LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應的基準,1年期以內、1年至5年期個人住房貸款利率基準,可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準確定后,可通過調整加點數值,體現期限利差因素。

  4.什么是利率重定價?

  利率重定價是指,貸款銀行按合同約定的計算方式,根據定價基準的變化確定形成新的貸款利率水平。公告明確個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協商約定,最短為1年,最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

  5.對于居民家庭有什么影響?

  公告主要針對新發放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。定價基準轉換后,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%),與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。同時,人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  6.何時實施?

  2019年10月8日是定價基準轉換日。在此之前,貸款銀行需修改貸款合同,改造升級系統,組織員工培訓,同時,采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作,以確保轉換過程平穩有序。2019年10月8日前,已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行。

責任編輯:趙新燕
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